2026년부터 비과세 종합저축 신규 가입 대상이 기초연금 수급자로 한정됩니다.
따라서 65세 이상이면서 기초연금을 받지 않는 고령자는 2025년이 사실상 마지막 가입 기회입니다.
특히 증권사 계좌는 장기 운용이 가능해, 올해 안에 개설하면 2026년 이후에도 세금 혜택을 계속 누릴 수 있습니다.
지금 바로 확인하고 준비하세요!
1) 비과세 종합저축 가입조건과 정책 배경
비과세 종합저축은 2004년 도입된 이후 65세 이상 고령자를 대상으로 한 대표적인 절세 상품입니다.
최대 5,000만 원까지 저축 가능하며, 이자와 배당소득은 전액 비과세입니다.
예를 들어, 5,000만 원을 연 2% 이율로 저축하면 연간 100만 원의 이자가 발생합니다.
일반적으로 15.4% 세율이 적용된다면 15만 4천 원의 세금이 부과되지만, 비과세 계좌에서는 이 금액을 통째로 절세할 수 있어
노후 생활비에 큰 도움이 됩니다.
이번 제도 개편의 핵심 이유는 세제 혜택을 취약계층 중심으로 집중하기 위해서입니다.
기존에는 만 65세 이상이면 누구나 가입 가능했지만, 2026년부터는 기초연금 수급자만 신규 가입 가능합니다.
즉, 올해가 기초연금을 받지 않는 고령자에게는 마지막 가입 기회입니다.
▶ 관련 기준 확인: 보건복지부 기초연금 안내
보건복지부 대표홈페이지
모든 국민의 건강, 삶의 질 향상을 위해 노력하는 보건복지부 홈페이지입니다.
www.mohw.go.kr
2) 증권사, 은행, 보험사 상품 비교
증권사 계좌는 장기 운용이 가능한 구조 덕분에 최근 막차 수요가 급증하고 있습니다.
보통 99년 등 장기 만기로 설정되어, 한 번 개설하면 별도 갱신 없이 장기간 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다.
다만 은행·보험사의 비과세 종합저축은 일정 만기가 도래하면 재가입이 불가능한 경우가 많습니다.
- 은행 계좌: 1~5년 만기, 원금 보장, 재가입 제한 가능
- 보험 계좌: 일부 상품 장기 가능, 원금 보장 여부 상품별 상이
- 증권사 계좌: 99년 장기 만기, 원금 비보장, 다양한 투자 상품 선택 가능
따라서 장기 절세 효과를 노린다면 증권사 계좌가 가장 유리하며, 원금 안정성을 원하면 은행·보험 상품을 선택하는 전략이 필요합니다.
3) 실전 투자 전략과 수치 예시
고령자가 올해 비과세 계좌를 개설할 때 고려할 전략은 다음과 같습니다:
- 2025년 내 계좌 개설 필수: 기초연금 비수급자라면 올해가 마지막 기회.
- 안정형 상품 위주 편입: 국공채, 우량채권, 채권형 펀드, MMF.
- 세제 혜택 극대화: 연 2% 이율 기준 5,000만 원 저축 시 세금 절약액 약 15만 4천 원.
- 생활자금과 투자자금 분리: 생활비는 별도 계좌, 여유 자금만 비과세 계좌 운용.
- 분산 투자와 리스크 관리: 채권·주식·ETF 등으로 분산.
예를 들어, 증권사 계좌에서 3,000만 원을 채권형 펀드에, 2,000만 원을 배당주형 ETF에 분산 투자하면, 안정성과 수익률을 동시에 추구하면서 비과세 혜택도 누릴 수 있습니다.
4) 자주 묻는 질문(FAQ)
- Q1: 만 65세 이상인데 기초연금을 못 받으면 가입 불가인가요?
A1: 네, 2026년부터 신규 가입은 기초연금 수급자만 가능합니다. - Q2: 증권사 계좌 개설 시 주의할 점은?
A2: 원금 손실 가능성을 고려해 안정형 자산을 편입하고, 분산 투자를 권장합니다. - Q3: 기존 계좌는 유지할 수 있나요?
A3: 네, 기존 계좌는 그대로 유지되며 세제 혜택을 계속 누릴 수 있습니다.
2026년부터 비과세 종합저축은 기초연금 수급자만 신규 가입 가능해집니다.
65세 이상 기초연금 비수급자는 2025년이 사실상 마지막 가입 기회이며, 증권사 계좌는 장기 운용이 가능해 막차 수요가 몰리고 있습니다.
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